Perakende, Ticari ve Kurumsal Bankacılık

PERAKENDE, TİCARİ VE KURUMSAL BANKACILIK

Türk Ticaret Bankası, 2025 yılında geleneksel bankacılık ürünlerini hızla devreye alarak sektörde fark yaratan bir performans sergilemiş; toplam kredi hacmini 58,5 milyar TL’ye, mevduat tabanını ise 35,6 milyar TL’ye ulaştırarak reel sektörün güçlü destekçisi olmuştur.

Finansal Derinleşme ve Kaynak Yaratımı

Eylül 2024’te başlayan faaliyet yolculuğunu 2025 yılında stratejik bir derinleşme ile sürdüren Türk Ticaret Bankası, kurumsal, ticari ve perakende bankacılık alanlarında bütüncül bir hizmet modeli benimsemiştir. Banka, sadece ürün sunan bir yapı olmaktan öte, müşterilerinin finansal ihtiyaçlarına terzi işi çözümler üreten bir iş ortağı olarak konumlanmıştır.

Bu yaklaşımın bir sonucu olarak 2025 yılında sağlanan finansman desteği büyük bir ivme kazanmıştır. Yıl sonu itibarıyla ihracatçılara kullandırılan toplam kredi tutarı 76,3 milyar TL olmuştur.

İhracatın Finansmanına Özel Çözümler

“İhracatçının Ana Bankası” olma vizyonuyla hareket eden Türk Ticaret Bankası, 2025 yılında bu alanda sektörün öncü kurumlarından biri haline gelmiştir. Ana ortağı İhracatı Geliştirme A.Ş. (İGE) ile kurduğu güçlü sinerji ve sistem entegrasyonu sayesinde, ihracatçıların teminata erişim sorununa kalıcı çözümler üretilmiştir.

Banka, bu stratejik odaklanma sayesinde 2025 yılında İGE kefaletli kredileri en çok kullandıran ikinci banka olma başarısını göstermiştir. Ayrıca, TCMB Reeskont kredilerinde önemli bir hacme ulaşarak ihracatçının en uygun maliyetli kaynağa erişiminde kritik bir rol üstlenmiştir.

Fijital Hizmet Ağı ve Stratejik Konumlanma

Türk Ticaret Bankası, fiziksel ve dijital kanalları entegre ettiği “fijital” bankacılık stratejisi kapsamında, hizmet ağını ihracatın kalbinin attığı merkezlere yaymıştır. Türkiye ihracatının %85’inden fazlasının gerçekleştiği lokasyonlarda konumlanarak şube sayısını 11’e yükselten Banka, müşterilerine yerinde ve hızlı çözüm üretme kapasitesini artırmıştır.

Kapsayıcı Ürün Yelpazesi ve Danışmanlık

2025 yılında işletme sermayesinden yatırım kredilerine, dış ticaret finansmanından nakit yönetimi ürünlerine kadar geniş bir yelpaze, Banka’nın çevik teknolojik altyapısı üzerinden müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Banka, finansal ürünlerin ötesinde, uzman kadrosuyla müşterilerine dış ticaret ve mevzuat konularında danışmanlık sağlayarak, İhracat Akademisi ve sektör buluşmaları gibi etkinliklerle ihracatçıların küresel rekabet gücüne katkıda bulunmuştur.

Gelecek Vizyonu

Türk Ticaret Bankası, önümüzdeki dönemde de kurumsal, ticari ve perakende bankacılık alanlarında pazar payını artırmayı, ihracat odaklı büyüme stratejisini yeni nesil dijital çözümlerle desteklemeyi ve reel sektörün ana finansal çözüm ortağı olmayı sürdürecektir.

NAKİT YÖNETİMİ, DIŞ TİCARET VE ÖDEME SİSTEMLERİ

Türk Ticaret Bankası, konvansiyonel bankacılık ürünlerinin yanı sıra ihracatçı firmaların uçtan uca ihtiyaçlarını gözeten, katma değerli ve entegre çözümlerle geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunmaktadır. Banka, dış ticaret ekosisteminde güvenilir bir çözüm ortağı olma vizyonu doğrultusunda, ihracatçıların rekabet gücünü artırmayı ve sürdürülebilir büyümelerine katkı sağlamayı temel öncelik olarak benimsemektedir.

Dış Ticaret, Nakit Yönetimi ve Ödeme Sistemleri alanlarında sunulan ürün ve hizmetler; ihracatçıların nakit akışı, finansman ve operasyonel süreçlerine uyumlu olacak şekilde, yerel mevzuat ve uluslararası standartlar dikkate alınarak yapılandırılmakta ve çok kanallı satış altyapısı üzerinden müşterilerin kullanımına sunulmaktadır.

Bu çerçevede sunulan başlıca ürün ve hizmetler aşağıda yer almaktadır:

• İthalat ve İhracat İşlemleri
• Garantiler ve Teminat Akreditifleri
• İBKB İşlemleri
• TCMB Reeskont Kredileri
• Türk Eximbank Kredileri
• Teminat Mektupları
• SWIFT İşlemleri
• Ödemeler ve Tahsilatlar
• Para Transferleri (Havale, EFT, FAST)
• Doğrudan Borçlandırma Sistemi
• Muhasebe Entegrasyonları
• Kurum ve Fatura Tahsilatları
• Çek İşlemleri
• Elektronik Bankacılık Çözümleri
• Ticaret Bakanlığı Prefinansman Protokolü
• İGE Teminatlı Krediler
• Ticari Kredi Kartı
• Sanal POS

Geleceğe Hazırlık ve Yeni Ürünler

Mevcut ürün ve hizmet portföyüne ilave olarak; 2026 yılında devreye alınması planlanan Ticari ve Bireysel Banka Kartları, Bireysel Kredi Kartı, Dijital Kart çözümleri, SGK Tahsilatları ve Tedarikçi Finansmanı ürünleri için geliştirme ve hazırlık çalışmaları sürdürülmektedir. Bu ürünlerle birlikte müşterilere daha bütüncül, dijital ve entegre bir bankacılık deneyimi sunulması hedeflenmektedir.

Alanında oldukça tecrübeli çalışanlardan oluşan Ürün Grupları ekibi ile TTB, ihracatçılara günlük operasyonlarında ihtiyaç duydukları konularda teknik ve mevzuatsal alanlarda danışmanlık sağlamaya 2026 yılında devam edecektir.

Avrupa Pazarında Etkinlik

Dış Ticaret faaliyetleri kapsamında, 2025 yılı içerisinde EUR bölgesinde tesis edilen muhabir banka ilişkileri sayesinde özellikle Avrupa pazarına yönelik ticaret işlemlerinde etkin bir şekilde yer alınmıştır. Bu doğrultuda, İBKB işlemleri gerçekleştirilmiş, ihracatçı müşterilere döviz dönüşüm süreçlerinde destek sağlanarak uluslararası ticaret işlemlerinin kesintisiz ve güvenli biçimde yürütülmesine katkı sunulmuştur.

Veri Odaklı Performans Yönetimi

Kurum içi performans izleme süreçlerini hızlandırmak, şeffaflığı artırmak ve veri odaklı karar alma yetkinliğini pekiştirmek amacıyla, Power BI platformu üzerinde dinamik Kurumsal Yönetim Panolarının (Dashboard) geliştirilmesi planlanmıştır. Bu stratejik proje, 2026 yılı öncelikli odak alanlarından birini teşkil edecektir. Söz konusu panoların devreye alınmasıyla, Genel Müdürlük ve saha satış ekiplerinin; müşteri sayılarındaki değişimler, toplam kredi hacimleri ve mevduat büyüklükleri gibi kritik performans göstergelerini takip etme imkânı sağlanacaktır.

Bu yenilikçi dijital dönüşüm sayesinde, ekiplerin güncel verilere kolaylıkla erişerek performanslarını etkin bir şekilde izlemesine ve stratejik aksiyonlarını analitik çıktılara dayandırmasına olanak tanınması, böylece satış süreçlerinin yönetiminde üst düzey verimlilik ve veri merkezli bir takip mekanizması tesis edilmesi hedeflenmektedir.

VARLIK YÖNETİMİ

Türk Ticaret Bankası, Varlık Yönetimi alanında; mevduat, sigorta ve yatırım alanlarında sunduğu mevcut ürünler ile ihracat yapan firmaların ortak ve çalışanları ile yüksek gelir grubundaki müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamakta ve beklentilerine uygun alternatif çözümler üretmektedir.

2024 yılında vadeli ve vadesiz mevduat ürünleri ile şubelerden hizmet vermeye başlayan Banka, 2025 yılında bu ürünlerin dijital kanallardan sunulmasını sağlamış ve ürün yelpazesine yeni “Salkım Hesap” ürününü eklemiştir. Salkım Hesap, müşterilerin değişen ihtiyaçları ve beklentilerine yönelik, hem birikimlerini avantajlı bir şekilde değerlendirebilmesi hem de günlük nakit ihtiyaçlarını karşılayabilmesi amacıyla şubelerde ve dijital kanallarda hayata geçirilmiştir. Mevduat ürünlerine alternatif olarak birikimlerini risk seviyeleri ve getiri beklentileri doğrultusunda farklı enstrümanlarda değerlendirmek isteyen müşteriler için yatırım ürünlerine yönelik çalışmalar sürdürülmektedir.

Güçlü İş Birlikleri ve Sigorta Çözümleri

Müşterilerin sigortacılık ürünleri kapsamındaki ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılamak amacıyla elementer branşta sektörün öncü sigorta şirketi olan Türkiye Sigorta A.Ş. ile, hayat branşında ise Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş. ile acentelik hizmetlerine ilişkin güçlü iş birliği anlaşmaları yapılmıştır. Bu doğrultuda; müşterilerin sigorta ihtiyaçlarına yanıt verecek ürün gamı ve dağıtım kanalı oluşturulmuş; ihracatçı müşterilerin kullandıkları finansmanlara bağlı işlemlerde riskler minimize edilmiştir.

Gelecek Vizyonu

2026 yılında hem mevcut ürünlerin yeni fonksiyonlarla geliştirilmesi hem de yeni ürünlerin Banka’nın dijitalleşme stratejisi kapsamında hayata geçirilmesi hedeflenmektedir. Bu kapsamda mevduat, sigorta ve yatırım ürünlerinin hem şubelerden hem de dijital kanallardan müşterilerin erişimine sunulması amaçlanmaktadır. Bununla birlikte, Banka’nın mevduat hacmini ve yeni müşteri kazanımını desteklemek amacıyla dijital platformlarla iş birliği projeleri geliştirilmesi ve çeşitli alanlarda ürün pazarlama faaliyetlerinin uygulanması planlanmaktadır.

Müşterilerin ihtiyaçları, risk algıları ve beklentileri doğrultusunda ürün ve hizmet çeşitliliğini artırmak; müşteri varlık portföyünü büyüterek daha yüksek bir pazar payı elde etmek ve müşteri deneyimini finansal ve dijital çözümlerle her geçen gün iyileştirmek hedeflenmektedir.

KREDİ DESTEK

Hızlı ve Etkin Kredi Süreçleri

Türk Ticaret Bankası, müşterilerinin kredi taleplerini müşteri ihtiyaçları paralelinde değerlendirmekte ve sürecin en kısa zamanda tamamlanması için kredi tahsis ekipleri ile koordineli bir şekilde kredi tekliflerini yönlendirmektedir. Banka, şubelerden gelen kredi taleplerini tahsis aşamasına iletmeden önce; firmanın finansal verileri, moralitesi, limit boşlukları ve teminat yapısı gibi kritik hususlar doğrultusunda titiz bir ön değerlendirmeye tabi tutmaktadır.

Bu kapsamda Banka; Komite ve Yönetim Kurulu yetki seviyesindeki kredi tekliflerinin hazırlanması, ilgili mutabakatların sağlanması ve karar verici mercilere sunulması süreçlerini büyük bir hassasiyetle yürütmektedir. Aynı zamanda, yetki devri çerçevesinde tanımlanan limitler dahilindeki kredi talepleri de hızlı karar alma mekanizmalarıyla sonuçlandırılmaktadır.

Kredi süreçlerinin uçtan uca ve sorunsuz işlemesi adına Banka; Hukuk, Operasyon, Denetim ve Bilgi Teknolojileri birimleriyle sürekli koordinasyon halinde çalışarak, ilave görüş veya onay gerektiren karmaşık işlemlerde çözüm odaklı bir yaklaşım sergilemekte ve operasyonel verimliliği en üst seviyede tutmaktadır.

DİJİTAL BANKACILIK

Türk Ticaret Bankası’nın faaliyetlerine başlamasıyla birlikte ivme kazanan dijital bankacılık çalışmaları, 2025 yılı itibarıyla stratejik bir olgunluğa erişmiştir. Dijital kanallar, Banka’nın büyüme stratejisinin merkezinde yer alarak; müşteri edinimi, ürün sunumu ve operasyonel süreçlerin desteklenmesi adına en kritik temas noktası olarak konumlandırılmıştır.

Müşteri Odaklı Dijital Dönüşüm

Kuruluş sürecinden itibaren sade ve erişilebilir bir dijital bankacılık deneyimini hedefleyen Türk Ticaret Bankası, 2025 yılında müşteri temas noktalarını bu vizyon doğrultusunda şekillendirmiştir. Bankacılık hizmetlerine hızlı, güvenli ve kesintisiz erişim sağlayan altyapılar devreye alınmış; internet ve mobil bankacılık kanallarında müşterilerin günlük ihtiyaçlarına yanıt veren yeni fonksiyonlar kullanıma sunulmuştur. Bu gelişmeler, dijitalden yeni müşteri kazanımında ve dijital kanal kullanım oranlarında önemli bir artış sağlamıştır.

Kanal ve Ürün Çeşitliliği

2025 yılı içerisinde bireysel ve kurumsal internet ve mobil bankacılık kanalları tam kapsamlı olarak devreye alınmıştır. Özellikle uzaktan müşteri edinimi sürecinin hayata geçirilmesiyle; kimlik doğrulama, görüntülü görüşme ve dijital sözleşme onayları sayesinde müşterilerin şubeye gitmeden Banka ile ilişki kurabilmesi sağlanmıştır.

Dijital kanallar üzerinden sunulan ürün ve hizmet yelpazesi genişletilmiştir:

• Para Transferleri: EFT, Havale ve FAST işlemlerinin yanı sıra KOLAS (Kolay Adresleme Sistemi) entegrasyonu tamamlanmıştır.
• Mevduat Ürünleri: Birikimli mevduat ürünü Salkım Hesap, dijital kanallar aracılığıyla müşterilerin kullanımına açılmıştır.
• Ticari Kredi Kartı: Kart görüntüleme, yetki limit ayarları ve Kart işlemleri dijital kanallar üzerinden müşterilere sunularak işletmelerin günlük finansal ihtiyaçlarını pratik şekilde yönetmesi sağlanmıştır.
• Ödemeler: Fatura ödeme işlemleri dijital kanallara taşınarak müşteri konforu artırılmıştır.
• Güvenlik İşlemleri: “Şifremi Unuttum”, “Sim Kart Bloke Kaldırma”, “Cihaz Yönetimi”, “Kredi Kartı Şifre Belirleme” ve “Dijital Şifre Al” gibi güvenlik işlemleri, mobil uygulama üzerinden saniyeler içinde, şubeye gitmeye gerek kalmadan gerçekleştirilebilmektedir.

Tüzel Müşterilere Özel Çözümler

Tüzel müşterilere yönelik dijital bankacılık faaliyetleri kapsamında temel altyapı oluşturulmuş ve ürün çeşitliliği artırılmıştır. Kurumsal internet ve mobil bankacılık kanalları üzerinden; temel bankacılık işlemleri, nakit yönetimi süreçleri, operasyonel verimlilik çözümleri ile dijital yetkilendirme ve onay mekanizmalarının tesis edilmesi öncelikli alanlar olmuştur. Özellikle ihracatçı firmaların operasyonel ihtiyaçlarını destekleyecek dijital çözümler üzerinde yoğunlaşılmış; ödeme ve tahsilat süreçlerinin dijital kanallar üzerinden etkin bir şekilde yönetilmesi sağlanmıştır.

Gelecek Vizyonu

2025 yılı projeleri; müşteri ihtiyaçları, müşteri edinimine katkı ve operasyonel verimlilik kriterleri gözetilerek önceliklendirilmiştir.

Banka, bu dönemde dijital bankacılık alanında temel yapı taşlarını oluşturarak dijital yetkinliklerini kanıtlamıştır.

2026 yılı ve sonrasında, Türk Ticaret Bankası’nın marka değerleri ve dijital bankacılık vizyonuyla uyumlu, ölçeklenebilir ve sürdürülebilir bir dijital altyapının geliştirilmesi hedeflenmektedir.

Bu kapsamda dijital ürün çeşitliliğinin artırılması, tüzel müşteri odaklı yenilikçi çözümlerin geliştirilmesi ve müşteri deneyiminin sürekli iyileştirilmesi, Banka’nın stratejik öncelikleri arasında yer almaya devam edecektir.