OPERASYON ALTYAPILARI VE İŞ KOLU PROJELERİ

KREDİ TAHSİS

Veri Odaklı ve Hızlı Kredi Süreçleri

Türk Ticaret Bankası’nın sürdürülebilir büyüme stratejisinin temel unsurlarından biri olan Kredi Tahsis Bölümü, müşterilerin finansman ihtiyaçlarının etkin, güvenli ve mevzuata uygun şekilde karşılanmasını sağlayan birimlerden oluşmaktadır.

Kredi Tahsis Yönetimi; Kurumsal ve Ticari Kredi Tahsis Bölüm Başkanlığı ile Perakende Kredi Tahsis Bölüm Başkanlığı şeklinde iki ayrı organizasyon yapısı altında faaliyet göstermekte olup her iki bölüm doğrudan Kredi Tahsis Genel Müdür Yardımcılığına bağlıdır. Bu yapı sayesinde, kurumsal ve ticari segmentlerin karmaşık finansman talepleri ile perakende müşterilere yönelik kredi ihtiyaçları uzman ekipler tarafından etkin bir şekilde yönetilmektedir. Ayrıca, Banka, ihracatçı firmaların finansmana erişimini desteklemeye yönelik stratejisi doğrultusunda, dış ticareti destekleyici finansman çözümleri sunmaktadır.

“İhracatın İkinci Adresi” mottosu doğrultusunda, ihracatçı firmaların finansmana erişiminin desteklenmesi, Türk Ticaret Bankası’nın 2025 yılında öncelikli faaliyet alanlarından biri olmuştur. Bu kapsamda, dış ticaret yapan işletmelerin nakit akışını güçlendiren, ihracata hazırlık ve ihracat sonrası süreçleri destekleyen çeşitli finansman ürünleri ve çözümler etkin şekilde sunulmuştur. Böylece Türk Ticaret Bankası, Türkiye’nin dış ticaret hacminin artırılmasına yönelik stratejik hedeflere katkı sağlamaya devam etmiştir.

Teknoloji ve Verimlilik Yatırımları

2025 yılında Kredi Tahsis Yönetimi alanında, süreçlerin verimliliğini artırmak amacıyla önemli teknolojik yatırımlar gerçekleştirilmiştir. Kredi değerlendirme süreçlerinin doğruluk ve verimliliğini artırmaya yönelik olarak; denetim raporları dâhil tüm finansal verilerin sisteme otomatik aktarımı, finansal verilerin aktarılıp arındırılması gibi otomasyon projeleri hayata geçirilmiştir. Bunun yanı sıra kredi tahsis süreçlerinde hız ve standartlaşmayı artırmak amacıyla, perakende segmente yönelik “otomatik karar ağacına” dayalı limit tahsis sistemi oluşturularak uygulamaya alınmıştır.

Bu yatırımlar, kredi değerlendirme süreçlerinde hem operasyonel verimliliği hem de karar alma kalitesini önemli ölçüde artırmıştır.

KREDİ İZLEME YAKIN İZLEME VE YASAL TAKİP

Proaktif Risk Yönetimi ve Teknolojik Altyapı

Türk Ticaret Bankası, kredi portföyünün kalitesini korumak ve olası riskleri minimize etmek amacıyla izleme ve yasal takip süreçlerini 2025 yılında teknolojik yeniliklerle güçlendirmiştir. Banka, kredilerin geri dönüşünde aksaklık yaşanabilecek potansiyel müşterilerin erken tespiti ve doğru aksiyonların zamanında alınması için sistemsel altyapısını genişletmiştir.

Erken Uyarı Sinyalleri (EUS) ve Yapay Zekâ

2024 yılında kurgulanan ve 2025 yılında yazılım aşamasına geçilen Erken Uyarı Sinyalleri (EUS) projesi, Banka’nın risk izleme stratejisinin merkezine yerleşmiştir. Yapay zekâ ve makine öğrenmesi temelli bu mikro ve makro ölçekli sistem ile firmaların finansal göstergeleri, banka borçlanmaları, piyasa ve sektörel hareketleri bütünleşik olarak analiz edilmektedir.

2026 yılının ilk yarısında tamamlanması hedeflenen proje sayesinde; nakit akış yönetiminde sorun yaşayan müşterilerin anında tespit edilmesi, her müşteri özelinde en doğru aksiyonun belirlenmesi ve böylece kayıpların minimize edilmesi amaçlanmaktadır. Projenin ikinci fazında, biriktirilen veriler üzerinden tahminleme modelleri çalıştırılarak erken safhalarda proaktif önlemler alınması sağlanacaktır.

Ayrıca, Banka’nın ürün gamına eklenen ticari kart, POS, hazine limitleri ve bireysel krediler için özel izleme modülleri oluşturulmuştur. 2026 yılında bu ürünlerin EUS projesiyle tam entegrasyonu sağlanarak bütünleşik bir risk izleme yapısı kurulacaktır.

Risk Merkezi ile Entegrasyon ve Veri Kalitesi

2025 yılı içerisinde, Türk Ticaret Bankası ile Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi (RM) arasındaki koordinasyon sorumluluğu İzleme Birimi tarafından üstlenilmiştir. Banka, RM ve KKB bünyesindeki çalıştaylara ve “Fikir Elçileri” gruplarına katılım sağlamaktadır.

Bu süreçte, bildirimle yükümlü olunan verilerin kalitesi artırılmış ve süreçler otomatize edilmiştir. RM tarafından gelen bildirimlerin sisteme entegrasyonu sağlanmış, geri bildirim mekanizmaları yenilenerek Banka sistemlerinde güncellemeler yapılmıştır. 2026 yılında da RM bünyesindeki yeniliklerde aktif rol alınması ve sektör dinamiklerinin yakından takip edilmesi hedeflenmektedir.

Yakın İzleme Faaliyetleri

Nakit akışlarında bozulma tespit edilen ve geri ödeme güçlüğü yaşayan firmaların doğru segmentte sınıflandırılması amacıyla 2025 yılında sistemsel geliştirmeler hayata geçirilmiştir. Kredi gecikme gün sayılarının 30. ve 90. günlerinde müşteri sınıflandırma notlarının otomatik değişimi sağlanmış; yapılandırma ekranları güncellenerek süreçlere hız kazandırılmıştır.

Erken uyarı sinyalleri çerçevesinde riskli görülen müşteriler için segment değişikliği yapılarak zamanında aksiyon alınmış, yerinde müşteri ziyaretleri ile alacaklar önceliklendirilmiştir. Hazırlanan ödeme planlarının yanı sıra, firmalardan ilave teminat alınması ve nakit akışlarının dengelenmesi sağlanmış; iyileşme sağlanamayan kredilerin yasal takibe devri titizlikle yönetilmiştir.

Yasal Takip Süreçleri

Yasal takip hesaplarına intikal eden alacakların tahsili için hukuki süreçlerin yönetilmesi ve operasyonel işlemlerin koordinasyonu amacıyla gerekli politika ve prosedürler 2025 yılında hazırlanarak yürürlüğe alınmıştır. Bu çerçevede, yasal takibe devrolan her bir firma özelinde icra/haciz ve diğer aksiyon planları oluşturularak kayıpların minimize edilmesi hedeflenmiştir.

Müşterilerin mal varlıkları gecikmeksizin tespit edilmiş, müşteri beyanı ile uyumsuz nakdi ve gayri nakdi varlık hareketlerine karşı hukuki süreçler hızla başlatılmıştır.

2026 yılı hedefleri doğrultusunda, ekonomik konjonktürdeki dalgalanmalara karşı daha hızlı hareket edebilmek adına hukuk büroları ile anlaşmalar yapılmıştır. Hukuk bürolarının performansı düzenli olarak ölçümlenecek ve Banka kriterlerine uygunlukları denetlenmeye devam edilecektir.

FİNANSAL YÖNETİM

Sürdürülebilir Büyüme İçin Etkin Mali Yönetim

Türk Ticaret Bankası, mali yapının planlanması, yönetilmesi ve kontrol edilmesi süreçlerini uluslararası standartlara ve yasal düzenlemelere tam uyum çerçevesinde yürütmektedir. Banka, Finansal Yönetim bölümü ile; bütçe yönetimi, maliyet kontrolü, finansal raporlama ve kârlılık analizi faaliyetlerini bütüncül bir yaklaşımla sürdürmektedir.

Temel Faaliyetler ve Stratejik Yaklaşım

Türk Ticaret Bankası, yıllık ve orta vadeli bütçeler hazırlayarak gelir ve gider projeksiyonlarını oluşturmakta; bütçe gerçekleşmelerini düzenli olarak izleyerek sapma analizleri yapmaktadır. Harcamaların bütçeye uygunluğu ve gider disiplini titizlikle takip edilmekte; satın alma ve ödeme süreçlerinde mali kontrol mekanizmaları işletilmektedir.

Banka; aylık, dönemsel ve yıllık finansal tabloları hazırlayarak mali sonuçları üst yönetime ve paydaşlara sunmaktadır. BDDK ve TCMB başta olmak üzere düzenleyici kurumlara yönelik yasal raporlamalar zamanında ve eksiksiz olarak yerine getirilmektedir.

Finansal Yönetim çalışmaları kapsamında; Muhasebe politikalarının belirlenmesi, Türkiye Muhasebe Standartları (TMS) ve Vergi Usul Kanunu (VUK) uyumunun sağlanması, Ana Bankacılık Sistemi ve ERP entegrasyonlarının yönetimi de bulunmaktadır. Ayrıca, ürün ve müşteri bazlı kârlılık analizleri ile Banka’nın performansı izlenmekte ve likidite yönetimi süreçlerinde Hazine ve Aktif-Pasif Komitesi ile koordinasyon içinde çalışılmaktadır.

Yasal Raporlama Süreçlerinde Dijital Dönüşüm

2025 yılında, yasal raporlama süreçlerinin etkinliğini artırmak ve operasyonel riskleri minimize etmek amacıyla kapsamlı bir dijitalleşme projesi hayata geçirilmiştir. Manuel müdahaleyi ortadan kaldıran yeni yasal raporlama altyapısı devreye alınmış; rapor bazında çalışma dosyaları ve ikili onay mekanizmaları ile kontrol süreçleri güçlendirilmiştir.

Bu altyapı sayesinde; BDDK, TCMB, Hazine ve Maliye Bakanlığı, TMSF, MKK, TBB ve KBB’ye iletilen toplam 349 adet yasal raporun büyük çoğunluğu otomatik olarak üretilmiş ve gönderilmiştir. Raporlar, sistemsel olarak mantıksal ve çapraz kontrollere tabi tutularak veri tutarlılığı sağlanmış; hız, güvenilirlik ve mevzuata uyum seviyesi en üst düzeye çıkarılmıştır. Ayrıca, yeni nesil rapor kontrol sistemi ile kullanıcı deneyimi iyileştirilmiş ve iş süreçlerinde verimlilik artışı sağlanmıştır.

Muhasebe Altyapısı ve Süreç İyileştirmeleri

Banka’nın yeniden yapılanma süreci kapsamında, Ana Bankacılık Sistemi üzerinde Tekdüzen Hesap Planı (THP) tanımlamaları tamamlanmış; muhasebe kayıtlarının TMS ve VUK esaslarına tam uyumu sağlanmıştır. Satın alma süreçlerinde etkinlik artırılmış; vergi ve yasal yükümlülük ödemeleri ile üçüncü şahıs ödemeleri, “görevler ayrılığı” ilkesi ve verimlilik esasları gözetilerek yeniden yapılandırılmıştır.

Masraf yönetiminde şeffaflığı ve hızı artırmak amacıyla masraf talep ve onay süreçleri dijital ortama taşınarak standartlaştırılmıştır. Yeni ürünlere ilişkin muhasebe kurguları sistem üzerinde tanımlanarak finansal raporlama altyapısına entegre edilmiştir. 2025 hesap dönemine ait bağımsız denetim raporlama süreçleri de mevzuat ve denetim standartları çerçevesinde başarıyla yürütülmüştür.

Stratejik Yönetim ve Yatırımcı İlişkileri

2025 yılında finansal planlama süreçlerinin dijitalleştirilmesi adına ERP sistemi üzerinde “Bütçe Modülü” devreye alınmıştır. Bütçe taleplerinin toplanmasından gerçekleşmelerin izlenmesine kadar tüm süreç uçtan uca dijitalleştirilmiş; bölümlerin harcamalarını anlık olarak takip edebildiği şeffaf bir yapı kurulmuştur.

Banka’nın stratejik hedefleri doğrultusunda gider bütçesi ve gelir projeksiyonları sistematik bir şekilde yönetilmiştir. Kârlılık izleme çalışmaları kapsamında analitik altyapı geliştirilmiş; 2026 yılı için finansal tahminleme ve gerçekleşme takibinin ürün bazında esnek yöntemlerle yapılması hedeflenmiştir.

2025 yılı içerisinde iki adet Genel Kurul toplantısı gerçekleştirilmiş ve Olağanüstü Genel Kurul sonrası sermaye artışı süreci başarıyla tamamlanmıştır. Ayrıca, 2025 Eylem Planı’nın takibi ilgili Bakanlık ile koordineli bir şekilde etkin biçimde yürütülmüştür.

BAŞ HUKUK MÜŞAVİRLİĞİ

Proaktif Yaklaşım ve Güçlü Yasal Uyum

Türk Ticaret Bankası, tüm faaliyetlerinde hukuki güvenliği sağlamak, değişen regülasyon ortamına hızla uyum göstermek ve kurumsal sürdürülebilirliği desteklemek amacıyla proaktif bir yaklaşım benimsemektedir. Bankacılık sektörünün dinamik yapısı içerisinde yasal riskleri önceden tespit ederek yöneten Baş Hukuk Müşavirliği, Genel Müdürlük birimlerine ve şubelere kapsamlı hukuki danışmanlık hizmeti sunmaktadır.

Titiz ve Etkin Hukuk Hizmetleri

Türk Ticaret Bankası taraf olduğu tüm sözleşmeleri hukuki uygunluk ve mevzuata tam uyum açısından titizlikle incelemekte; ihtilaflı süreçlerde Banka menfaatlerini koruyacak stratejileri belirleyerek yargısal süreçleri etkin bir şekilde yönetmektedir.

Mevzuat değişiklikleri yakından takip edilerek Banka uygulama ve politikalarına zamanında entegrasyonu sağlanmakta, böylece operasyonel süreçlerin yasal zeminde sorunsuz ilerlemesi temin edilmektedir. 2025 yılında, özellikle dijitalleşme projeleri ve uzaktan müşteri edinimi süreçlerinde yoğun bir mevzuat uyum çalışması yürütülmüş; yeni ürün, kampanya ve iş süreçleri hukuki açıdan değerlendirilerek gerekli altyapı oluşturulmuştur.

Dijitalleşme ve Verimlilik

Türk Ticaret Bankası, iş süreçlerinde verimliliği artırmak ve risk yönetimini güçlendirmek amacıyla teknoloji odaklı çözümlere öncelik vermektedir. Bu kapsamda, dava takibi, hukuki görüş oluşturma ve süreç yönetimi faaliyetlerinin bütüncül bir şekilde izlenebilmesini sağlayacak “Hukuk Programı” projesinin 2026 yılında tamamlanması hedeflenmekte olup bu proje ile tüm hukuki süreçlerin entegre ve dijital bir sistem üzerinden yönetilmesi sağlanacak, operasyonel hız ve izlenebilirlik artırılacaktır.

Kurumsal Yönetim ve Uyuşmazlık Yönetimi

2025 yılında gerçekleştirilen Genel Kurul toplantıları, sermaye artırımı süreçleri ve şube açılış işlemleri hukuki çerçevede değerlendirilerek başarıyla yürütülmüştür. Banka imza yetkililerine ilişkin noter işlemleri ile ticaret sicili nezdindeki tescil ve ilan süreçleri titizlikle takip edilmiştir.

Uyuşmazlık yönetimi kapsamında; yasal takip hesapları dışındaki arabuluculuk başvuruları, şikâyetler ve davalar, Müşavirlik bünyesindeki uzman avukat kadrosu tarafından yönetilmektedir. Banka’nın yargı ve idari merciler nezdinde temsili, kurum menfaatlerini gözeten, etkin ve sonuç odaklı bir anlayışla gerçekleştirilmektedir.

Eğitim ve Farkındalık

Banka genelinde hukuki farkındalığın artırılmasına yönelik eğitim faaliyetlerine 2025 yılında da devam edilmiştir. Çalışanların mevzuat değişiklikleri ve hukuki riskler konusunda bilgilendirilmesi amacıyla kurum içi eğitimler düzenlenmiş olup 2026 yılında bu eğitimlerin kapsamının genişletilerek sürdürülmesi hedeflenmektedir.

YÖNETİM OFİSİ

Kurumsal Yönetimin Stratejik Merkezi

Türk Ticaret Bankası Yönetim Ofisi, Banka’nın kurumsal yönetim çerçevesi doğrultusunda; Yönetim Kurulu, İcra Komitesi ve ilgili komitelerin karar süreçlerinin idari ve operasyonel yönetimini üstlenmektedir. Birim, tüm faaliyetlerini mevzuata, Banka iç düzenlemelerine ve kurumsal yönetim ilkelerine tam uyum prensibiyle yürütmektedir.

Karar Süreçleri ve Toplantı Yönetimi

2025 faaliyet döneminde Yönetim Ofisi; Yönetim Kurulu, İcra Komitesi ve diğer komite toplantılarının planlanması, gündem ve toplantı dokümantasyonunun hazırlanması süreçlerini titizlikle yönetmiştir. Alınan kararların kayıt altına alınması, arşivlenmesi ve ilgili icracı birimlerle paylaşılması süreçleri, kurumsal hafızanın sürekliliği gözetilerek gerçekleştirilmiştir.

Karar alma süreçlerinde, ilgili mevzuat ve Banka iç düzenlemeleri çerçevesinde gerekli kontroller sağlanarak, yönetim organlarının etkin ve verimli çalışmasına zemin hazırlanmıştır. Toplantı ve karar süreçlerine ilişkin mevcut uygulamalar yıl içinde gözden geçirilmiş; belge ve karar yönetimi işleyişinin sürekliliğini destekleyen iyileştirmeler hayata geçirilmiştir.

Politika Yönetimi ve Mevzuat Uyumu

Kurumsal yönetim uygulamaları kapsamında; politika, prosedür ve iç düzenlemelerinin güncelliği düzenli olarak izlenmektedir. 2025 yılında ihtiyaç duyulan düzenlemelere ilişkin çalışmalar, ilgili birimlerle koordinasyon içerisinde yürütülerek yetkili karar mercilerinin onayına sunulmuştur. Bu süreçlerde, dokümantasyon bütünlüğünün ve izlenebilirliğin korunmasına yönelik standartlar titizlikle uygulanmıştır.

Ayrıca, düzenleyici otoriteler ve ilgili kamu kurumları nezdindeki bildirim ve raporlama yükümlülüklerine ilişkin süreçlerde Banka içi koordinasyon sağlanmıştır. Mevzuat değişiklikleri yakından takip edilerek Banka uygulamalarına olası etkileri değerlendirilmiş ve gerekli uyum çalışmaları zamanında tamamlanmıştır.

Türk Ticaret Bankası, kurumsal yönetim yapısının sağlıklı, şeffaf ve hesap verebilir bir şekilde işlemesine yönelik faaliyetlerini, ilgili tüm birimler ile güçlü bir iş birliği içerisinde yürütmeye devam etmektedir.

OPERASYON ALTYAPILARI

Teknolojiyle Şekillenen Kusursuz Operasyonlar

Türk Ticaret Bankası, 2025 yılında dijital dönüşüm vizyonu doğrultusunda teknolojik altyapısını güçlendirmiş, yenilikçi platformlar geliştirmiş ve operasyonel süreçlerini optimize etmiştir. Banka, müşterilerine hızlı, güvenli ve kişiselleştirilmiş bir bankacılık deneyimi sunmak amacıyla yapay zekâ, veri analitiği ve otomasyon teknolojilerine yaptığı yatırımları artırmıştır.

Operasyonel Mükemmellik ve Merkezi Yönetim

Türk Ticaret Bankası, 2025 yılında şube operasyonlarının merkezileştirilmesi ve süreçlerin dijitalleştirilmesi konularına odaklanmıştır. Şube ağının genişlemesiyle birlikte 11 yeni şubenin yasal açılış ve yetkilendirme süreçleri başarıyla yönetilmiştir.

“İş Akış Yönetim Sistemi” kurgulanarak; işlem ve belge takibinin izlenebilir, merkezi bir iş havuzu üzerinden yürütüldüğü bir yapı oluşturulmuştur. İş süreçleri otomasyonu projesi kapsamında toplam 139 iş süreci dijital ortama taşınarak tasarlanmıştır. Kurumsal doküman mimarisi güçlendirilmiş, 700’ü aşkın politika ve prosedür uygulamaya alınmıştır. 2026’da dış ticaret, kredi ve teminat süreçlerinin dijital kanallara taşınarak müşterilerin self-servis işlem kabiliyetlerinin artırılması planlanmaktadır.

Ödeme Sistemleri ve Entegrasyonlar

Nakit yönetimi ve ödeme sistemleri alanında küresel standartlara uyum sağlanmıştır. ISO 20022 standardına geçiş tamamlanmış, SWIFT GPI Üyeliği ile uluslararası para transferlerinde şeffaflık artırılmıştır. TCMB FAST, BKM, KOLAS ve Güvenli Ödeme Servisleri entegrasyonları tamamlanarak müşterilere anlık ve güvenli ödeme imkânı sunulmuştur. Ayrıca, “Ticari Kredi Kartı” ürünü ve “Toplu EFT/Havale” altyapısı devreye alınarak kurumsal müşterilerin ihtiyaçlarına yanıt verilmiştir.

Kredi ve Dış Ticaret Operasyonları

Kredi operasyonlarında; Türk Eximbank, Ticaret Bakanlığı VRHİB entegrasyonları ve SOFR/TLREF endeksli kredi altyapıları hayata geçirilmiştir. “Elektronik Teminat Mektubu (E-Mektup)” ürünü, kamu ve özel sektör entegrasyonlarıyla birlikte kullanıma sunulmuştur.

Dış ticaret operasyonlarında; İBKB ve DAB süreçlerine ilişkin sistem geliştirmeleri tamamlanmış, PTT KEP entegrasyonu ile belge akışı dijitalleştirilerek hızlandırılmıştır.