Politikalar

• Banka çalışanların performans değerlendirilmeleri “Hedef Bazlı Performans Değerlendirme Sistemi” kapsamında yapılır. Bu değerlendirme modeli ile Bankanın stratejik hedefleri ile çalışanın hedeflerinin uyumu sağlanarak yüksek performansa dayanan ortak bir kültür oluşturulması hedeflenir.
• “Hedef Bazlı Performans Değerlendirme Sistemi” somut ve ölçülebilir hedeflere dayalı olmasından dolayı oldukça objektiftir. Sene başında; yöneticiler çalışanlarla birlikte Bankanın Stratejik hedeflerini gerçekleştirmesine katkıda bulunacak görevlerine uygun kişisel hedefler belirler. Değerlendirme yılı içinde etkin geri bildirim uygulamaları ile gelişim süreçleri yakından takip edilir ve çalışan bazında gelişim stratejileri planlanır.
• Yaş, cinsiyet veya diğer farklılıkları gözetmeden, herkese eşit kariyer fırsatları teklif eder.
• Performans Değerlendirme sonuçları; yüksek performans gösteren çalışanlar için uygulanacak aksiyonları belirler, düşük performansı geliştirmek için gerekli olan destek ihtiyaçlarını ortaya koyar. Fark yaratan çalışanlarımızın ve başarılı iş sonuçlarının ödüllendirilmesini sağlar. Çalışan bazında eğitim ihtiyaçlarının tespit edilmesine olanak tanır. Çalışanların kariyer ve yetenek planlarının oluşturulmasında ve kritik rollerin belirlenmesinde baz teşkil eder.

• Bankanın vizyon, misyon ve temel değerlerini benimsemiş, yüksek potansiyele sahip çalışanların, Bankamızın yönetim kadrolarına hazırlanmalarını sağlamak için gerekli kariyer adımlarının planlanması temel amaçtır. Bu kapsamda çalışanların; performans değerlendirmelerinin sonuçlarını baz alarak, bağlı oldukları Yöneticilerle birlikte kendi kariyer planlamalarında etkin olarak yer almaları ve bu süreci yönetmeleri hedeflenir.
• Banka Yöneticilerini kendi içinden yetiştirir ve Banka içinde oluşabilecek yatay ve dikey kariyer fırsatları için kurum içi talepleri öncelikli olarak değerlendirir.
• Nitelikli İnsan Kaynağının etkin değerlendirilmesi amacıyla, Banka’daki yükselme süreci, yüksek performans ve yetkinliklere sahip olan çalışanlarımızın, bir üst unvanda görev yapabilmelerine olanak sağlayacak şekilde düzenlenmiştir.

• Banka ücret politikasının temel amacı, Bankanın stratejik hedefleri ile paralel, yeni yetenekleri kuruma kazandırmayı, çalışanları elde tutmayı ve performansı arttırmayı hedefleyen, adil bir ücretlendirme politikası uygulamaktır.
• Ücretlendirme sistemi, işin niteliği ve gerekliliklerine ilişkin kurum içi dinamikler ile Bankacılık Sektörü ücretlerine ilişkin verileri içeren dış dinamikleri de dikkate alınarak, objektif ve rasyonel olarak yapılandırılmıştır.
• Tüm ücret uygulamalarının; adil, şeffaf ve gizli olması, objektif performans hedeflerine dayalı olması, sürdürülebilir başarıyı desteklemesi ve Banka risk yönetimi prensipleri ile uyumlu olması esastır.

Bankamız, stratejik hedefleri doğrultusunda;

• İnsan Kaynaklarının en etkin ve verimli biçimde kullanılması için, çalışanlarımızın gerek kişisel gerekse mesleki gelişimlerini uygun eğitim programları ile desteklemeyi amaçlar.
• Çalışanların potansiyelini gerçekleştirebilmeleri için gelişim ortamı ve fırsatı yaratır.
• Nitelikli ve başarılı bir İnsan Kaynağı havuzu oluşturmak amacıyla çalışanların eğitim ve gelişim stratejilerini planlar.

Bankamız, etkin ve sağlam uyum risk yönetimi gerçekleştirmek için, aklama ve terörizmin finansmanı ile mücadelede en etkili yol olan güçlü ve etkin müşteri durum değerlendirmesi prensiplerini benimsemiştir.
Müşterilerin durum tespitlerinin devam eden ve belirli periyodlar çerçevesinde sürekli gözden geçirme uygulamaları ile yapılması esastır.
Güçlü ve sağlam MDD uygulaması ilkelerimiz/ ana öğeleri;

• Müşteri ve gerçek faydalanıcıların kimlik tespitinin ve teyidinin yapılması, fon ve/veya varlığının kaynağının tespit ve teyit edilmesi,
• Müşterilerin ve gerçek faydalanıcıların uluslararası yaptırım listelere karşı kontrol edilmesi,
• Olumsuz medya haberi taraması,
• İş ilişkisinin amacı ve içeriği hakkında detay bilgi edinilmesi,
• Beklenen/ tahmin edilen işlem hacmi ve türlerine ilişkin bilgi edinilmesi,
• Müşteri tiplerine göre yasal düzenlemelere uygun sistematik bir kimlik tespit ve müşteri risk derecelendirmesi yapılması,
• Yüksek risk içeren kişi ve kurumlar için üst düzey yönetici onayı dahil detaylı müşteri tanı, kabul kuralları ve uyarı mekanizmalarının oluşturulması,
• Risk bazlı yaklaşım ile müşteri ve işlem izleme faaliyetlerinin gerçekleştirilmesi,
• Olağandışı müşteri ve işlemlerinin incelenmesi ve araştırılması,
• Müşteri bilgi ve belgelerinin güncel tutulması, bilgilerin ve tespit edilen durumların belgelenmesi/ saklanması

Müşteriler ile şeffaflık ve karşılıklı güven prensibi temelinde iş ilişkisinin kurulması ve sürdürülmesi esastır.
Malvarlığının dondurulması kararı ve bu kararın kaldırılmasına ilişkin karar Resmî Gazete’de yayımı ile hukuki sonuçlarını doğurmakta olup, hakkında mal varlığı dondurma kararı bulunan kişi, kuruluş veya organizasyonlara ilişkin Bankamız nezdinde malvarlığı kaydı olup olmadığı kontrolü ivedilikle gerçekleştirilir. Bankamız nezdinde malvarlığı kaydı bulunuyor ise gerekli işlemleri yaparak dondurulan malvarlığına ilişkin bilgileri bildirim tarihinden itibaren ilgili mevzuatta belirlenen sürelere uygun olarak Başkanlığa bildirir.

Yukarıda belirtilen ilkeler kapsamında müşteri değerlendirmesi sonucu;

• Müşterinin riskinin tanımlanması,
• Yüksek riskli olarak sınıflandırılan müşteriler için detaylı değerlendirme yapılması,
• Olumsuz medya haberi taraması,
• Müşteri ile iş ilişkisinin kurulmasına, reddedilmesine ve/ veya sonlandırılmasına ilişkin aksiyonlar alınması esastır.

Yerel ve uluslararası mevzuat kapsamında oluşturulan risk temelli yaklaşım ile aşağıda listelenen kapsamdaki kişi ve kurumlar iş ilişkisine girilmesi, ürün ve hizmet verilmesi yasaktır.

• Anonim/ sahte isimler ve rumuzlar ile hesap açılışı talep eden kişi ve kurumlar,
• Tabela Bankalar ve Şirketler,
• Kumarhane, illegal ve/ veya yasadışı bahis faaliyetlerinde bulunan kişi ve kuruluşlar,
• Türkiye harici bir ülkede tescil edilmiş olan Kâr amacı Gütmeyen Kuruluşlar (Vakıf, Dernek vb.),
• Gerekli bilgi ve belgeleri sunmak, iş birliği yapmak istemediği için müşteri durum tespitinin yapılamadığı kişi ve kurumlar (müşterinin kimlik bilgilerinin doğrulanmaması veya paylaşılan bilgilerin güvenilirliğinden şüphe duyulması vb. durumlar),
• Mal varlığının veya fon kaynağının aklama ve terörizmin finansmanı suçu ile ilişkili olduğuna dair şüphe duyulan veya şüphe duyulması için makul gerekçeler oluşturan kişi ve kurumlar,
• Yerel ve uluslararası yaptırım listelerinde yer alan kişi ve kurumlar,
• Vergi Kaçırma amacı ile hizmet, ürün ve işlem talep edilen kişi ve kurumlar,
• Kendi müşterileri ya da üçüncü kişiler adına fon/ varlık transferi ya da alım satımı yapan kişi ve kurumlar,
• Müşteri kimlik tespiti ve teyidi yapılmadan, gerekli olduğu durumlarda gerçek faydalanıcı belirlenmeden ve / veya iş ilişkisinin mahiyeti ve amacına ilişkin bilgi alınmadan fon ve varlık kabul edilmesini talep eden kişi ve kurumlar.

Bankamızda kimlik tespiti yapılamadığında veya iş ilişkisinin amacı hakkında yeterli bilgi edinilemediği durumlarda, iş ilişkisi tesis edilemez ve Bankamız personeli müşterilerin talep ettikleri işlemleri gerçekleştirmezler.
Daha önce elde edilen müşteri kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe duyulması nedeniyle yapılması gereken kimlik tespit ve teyidinin yapılamadığı durumda iş ilişkisi sona erdirilir.

Bankamız, risk bazlı yaklaşım ile olası risk değerlendirme kriterlerinin tanımlamasını sağlayan araçları belirler ve belirlenen çerçevede müşteri, ürün ve coğrafi riski bir arada değerlendirerek müşteri ve ürün hizmetlerinin risk derecelendirmesini yapar. Bankamız risk derecelendirilmesi (i) Düşük, (ii) Orta ve (iii) Yüksek şeklindedir.
Düşük riskli sınıflandırılan müşteriler için müşteri durum değerlendirmesi, hesap inceleme ve gözden geçirme değerlendirmesi kapsamında diğer risk sınıfları ile kıyaslandığında göreceli olarak düşük ve/ veya temel kontroller uygulanır.
Orta riskli sınıflandırılan müşteriler için müşteri durum değerlendirmesi, hesap inceleme ve gözden geçirme değerlendirmesi kapsamında düşük risk sınıfları ile kıyaslandığında göreceli olarak temel kontrollere ek olarak gerek duyulduğunda daha fazla kontroller uygulanır.
Yüksek riskli sınıflandırılan müşteriler için Bankamız prensipleri güçlendirilmiş durum değerlendirmesi yapılması ve işlemlerin ve müşteri davranışlarının yakinen takip edilmesi ve gözden geçirilmesi olarak özetlenebilir.

Şüpheli işlem, yükümlüler nezdinde veya bunlar aracılığıyla yapılan veya yapılmaya teşebbüs edilen işleme konu malvarlığının; yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına, bu kapsamda terörist eylemler için ya da terör örgütleri, teröristler veya terörü finanse edenler tarafından kullanıldığına veya bunlarla ilgili ya da bağlantılı olduğuna dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması halidir.
Şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması halinde MASAK’a bildirim yapılması yasal zorunluluktur.

Müşteri ve işlem izleme süreci, varlığın/fon kaynağının teyit edilmesi ve işlemin mahiyetinin/ amacının analiz edilmesi ile başlar. İşlemlerin müşteri risk profili ve mali profili ile tutarlı olması gerekir. Bu bakımdan, aşağıdaki faktörlere göre makul değerlendirme yapılması esastır;

• Müşterinin risk seviyesi
• İş ilişkisinin mahiyeti ve geçmişi
• Bankamız risk kategori ve derecelendirme kriterlerine göre belirlenen işlem risk seviyesi

Yeni ve mevcut çalışanlara, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine ilişkin ulusal ve uluslararası düzenlemeler ve Bankanın iç politikaları çerçevesinde eğitim verilir. Banka, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesi amacıyla, işletmenin büyüklüğü, iş hacimleri ve değişen koşullara uygun olarak Uyum Görevlisinin gözetimi ve koordinasyonunda Yönetim Kurulu tarafından onaylanan yıllık eğitim programı kapsamında ilgili mevzuat çerçevesinde eğitim faaliyetlerini yürütür. Eğitim programı, Uyum Görevlisi tarafından ilgili birimlerin katılımıyla hazırlanır. Eğitim, seminer, panel, konferans vb. aracılığıyla yüz yüze veya internet ve intranet gibi elektronik ortamlarda eğitim platformları aracılığıyla çevrimiçi olarak düzenlenebilir. Uyum Görevlisi, eğitim programının etkili bir şekilde uygulanmasını izler. Eğitim faaliyetleri, aşağıda belirtilen eğitim konularını içeren belirli bir eğitim programı ve planı dahilinde gerçekleştirilir:

• Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı kavramları
• Kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanı kavramları
• Suç gelirlerinin aklanmasının aşamaları ve yöntemleri ve bu konudaki vaka çalışmaları
• Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesine ilişkin mevzuat
• Suç gelirlerinin aklaması ve terörizmin finansmanıyla mücadeleye ilişkin uluslararası düzenlemeler
• Risk alanları
• Müşteri Durum Tespitine ilişkin ilkeler

Eğitim faaliyetleri, ilgili mevzuat çerçevesindeki yükümlülüklere uyumu sağlamayı, personelin bu Politika ve Bankanın iç politikaları ile risk odaklı yaklaşım konusundaki sorumluluk bilincini artırarak kurum kültürü oluşturmayı ve personelin bilgisini güncellemeyi amaçlamaktadır.